1 Виды тендерных кредитов
При участии в торгах компания может получить целевой кредит, для подтверждения платежеспособности не используя при этом свои средства. Кредит может быть двух видов:
1. На обеспечение заявки: существуют законодательные требования (ст.44 44-ФЗ) об обязанности участников торгов внесения установленной денежной суммы в размере 1% НМЦК или предоставления банковской гарантии. Указанная сумма удерживается в течение действия процедуры закупки.
Следует учитывать банковские условия кредитования: в случае выдачи кредита на срок менее одного года банк требует 30% от вклада. При участии в нескольких закупочных процедурах, размер вклада должен соответствовать условиям текущих процедур.
Условия участия в электронном запросе котировок или предложений до миллиона рублей обеспечения не требуют. Для малого бизнеса предоставление обеспечение заявки не требуется при участии в сделках до 5 миллионов рублей.
2. На исполнение государственного контракта
Условия кредитования под государственный контракт могут быть более выгодными в случае завершения нескольких аналогичных контрактов в течение предыдущих двух лет. В этом случае кредит может составить до 30% от суммы договора, что увеличит прибыль компании.
Обычно кредитные средства обеспечивают первый платеж, когда оплата за выполненную работу поступает через продолжительное время. В этом случае объем кредита не должен превышать 15% от стоимости договора и условием предоставление средств банком являются документы, подтверждающие выполнение договорных обязательств, подписанные сторонами.
Как правило, брать такой кредит не имеет смысла, если стоимость контракта, ниже 100 миллионов рублей.
Тендерный кредит целесообразно использовать:
· Когда отсутствует возможность по объективным причинам использовать средства предприятия;
· Когда организация принимает участие в нескольких процедурах одновременно;
· Когда срочно требуются наличные средства для нужд предприятия, банк предоставляет кредит в течение 10 дней.
Важно убедиться, что предприятие способно выполнять взятые обязательства и своевременно закрыть кредит.
При подготовке документов для участия в тендере, проведении анализа возможностей предприятия при оформлении кредитных обязательств требуется юридическая помощь получить которую можно на сайте «База заказов» https://bazazakazov.ru/
2 Образец кредитного договора
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № ____
г. _________________ «___»_________ 20__ года
Коммерческий Банк «Ромашка», именуемый в дальнейшем «Банк», в лице ________________________, действующего на основании ___________________, с одной стороны, и
______________________________, именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице ____________________________, действующего на основании ______________________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
I. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Банк обязуется на условиях настоящего договора предоставить Заемщику денежные средства (кредит) для обеспечения заявки на участие в государственном (муниципальном) конкурсе (аукционе), проводимом в соответствии с Федеральным законом № 44-ФЗ от 05.04.2013 г. «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»_______________(№ извещения) всумме _____________ (______________) рублейсо взиманием за пользование кредитом ____ (____________) процентов годовых от суммы задолженности, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом.
Выдача кредита производится в срок ______________
Кредит предоставляется Заемщику путем перечисления денежных средств на его расчетный счет в Банке, указанный в разделе __ настоящего договора.
За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору ______%
(________________) процентов годовых на сумму кредита.
1.2. Под датой выдачи кредита по настоящему договору следует понимать дату фактического зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика, указанный в разделе ___ настоящего договора.
1.3.Датой уплаты процентов за пользование кредитом/погашения кредита или его части является дата списания Банком денежных средств с расчетного счета Заемщика, открытого в Банке, либо дата зачисления денежных средств на корреспондентский счет Банка в счет погашения задолженности по настоящему договору.
1.4. Заемщик не имеет права передавать третьим лицам свое право на получение кредита, возникшее после подписания настоящего договора, без письменного согласия Банка, включая передачу его в залог или по договору об уступке права требования (цессии).
II. ПРАВА И ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЕМЩИКА
2.1. Заемщик обязуется:
2.1.1. Использовать кредит только по целевому назначению в соответствии с п.1.1. настоящего договора.
2.1.2. Полностью погасить задолженность по настоящему договору «____» ________________ 20__г.
2.1.3.Ежемесячно производить уплату процентов по кредиту на счет Банка №_________ в валюте кредита, не позднее 20 числа текущего календарного месяца, а за последний календарный месяц пользования кредитом – одновременно с полным возвратом кредита.
В случае, если кредит предоставлен до двадцатого числа текущего месяца, включительно, расчетный период для начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем предоставления кредита, по двадцатое число текущего месяца; если кредит предоставлен после двадцатого числа текущего месяца, расчетный период для начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем предоставления кредита, по двадцатое число следующего месяца; в последующем начисление процентов производится с двадцать первого числа текущего месяца по двадцатое число следующего месяца (при полном погашении задолженности по настоящему договору – по день полного погашения задолженности по настоящему договору).
Начисление процентов по кредиту производится на фактическую сумму задолженности по кредиту. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней).
2.1.4. Предоставлять в течение 3 рабочих дней с момента получения требования Банка (если иной срок представления документов не указан в требовании Банка) информацию и документы (перечень документов определяется Банком), характеризующие финансовое положение Заемщика, целевое использование кредита, а также наличие и состояние имущества, обеспечивающего возвратность выданного кредита.
2.1.5. По первому требованию Банка о досрочном погашении кредита (п.5.1. настоящего договора) в течение срока, указанного в требовании Банка, погасить Банку кредит и уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом.
2.1.6. Незамедлительно уведомлять Банк обо всех предъявленных к нему исках, о возбуждении в отношении него исполнительного производства, об изменении юридического (почтового, фактического) адреса, платежных реквизитов, номеров телефонов, об изменении размера уставного капитала, состава учредителей (акционеров), о смене исполнительного органа, а также об иных обстоятельствах, которые могут повлиять на исполнение Заемщиком обязательств по настоящему договору.
2.1.7. Заемщик обязан уведомить Банк об открытии в период действия настоящего договора новых расчетных счетов в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты открытия соответствующего счета.
III. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА
3.1. Способом обеспечения обязательств Заемщика по настоящему договору является:
- залог имущества в соответствии с договором залога имущества, заключенным с ______________________ (указывается полное наименование ЮЛ, ИП или ФИО ФЛ);
- залог товаров в обороте в соответствии с договором залога товаров в обороте, принадлежащих _______________(указывается полное наименование ЮЛ или ИП);
- залог ценных бумаг в соответствии с договором залога _____________________(указать вид ценных бумаг), заключенным с _____________ (указывается полное наименование ЮЛ или ИП);
- залог прав требования по депозитному договору №__________ от ___________ (указать дату), заключенному между _____________ (указывается заемщик) и Банком;
- поручительство по договору поручительства, заключенному с _________________________ (указывается полное наименование ФИО ФЛ – далее Поручитель).
IV. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА
4.1. Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат кредита, несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, в том числе подлежащих уплате до срока возврата суммы кредита, и возмещает убытки в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
4.2. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов в соответствии с п. 2.1.3. настоящего договора Заемщик уплачивает Банку пени в размере ______ процента от суммы просроченного платежа по процентам за каждый день просрочки.
4.3. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате кредита в соответствии с п. 2.1.2. настоящего договора Заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере __________ процента от суммы фактически просроченной задолженности по кредиту за весь период просрочки до даты фактического возврата суммы просроченного кредита за каждый день просрочки. Пеня уплачивается независимо от уплаты процентов за пользование кредитом, указанных в п. 1.1. и 2.1.3. настоящего договора, уплачиваемых Заемщиком до даты фактического возврата суммы кредита.
4.4. В случае неисполнения в установленные сроки Заемщиком обязанностей, предусмотренных п.2.1.8., 2.1.9 настоящего договора, Заемщик обязуется уплачивать Банку штраф в размере ___________ от первоначально установленного размера кредита за каждый день просрочки исполнения обязательства в последний рабочий день месяца. Банк списывает сумму указанного штрафа со счетов Заемщика без дополнительного распоряжения Заемщика в последний рабочий день каждого месяца, начиная с месяца в котором обязательство не было исполнено.
V. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА
5.1. Банк имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения настоящего договора в соответствии с ч. 3 ст. 450 ГК РФ и потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им, с последующим уведомлением Заемщика не позднее 2 (Двух) рабочих дней после принятия Банком соответствующего решения, в следующих случаях:
а) при использовании Заемщиком кредита не по целевому назначению;
б) при ухудшении финансового положения Заемщика;
в) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком (или третьими лицами) его (их) обязательств по договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по настоящему договору;
г) при предъявлении иска о признании Заемщика и/или Залогодателя несостоятельным (банкротом) в установленном действующим законодательством порядке;
д) при предъявлении Заемщику иска о взыскании денежной суммы или об истребовании имущества, размер которых ставит под угрозу выполнение Заемщиком обязательств по настоящему договору;
е) при принятии Заемщиком решения о реорганизации, ликвидации или уменьшении уставного капитала;
ж) при выявлении недостоверности или неполноты информации, предоставленной Банку Заемщиком в соответствии с настоящим договором;
з) при передаче Заемщиком (или залогодателями - третьими лицами) имущества, переданного в залог Банку в обеспечение обязательств по настоящему договору, в последующий залог, с нарушением условий заключения договора последующего залога, предусмотренных договором залога, заключенным с Банком, а также в аренду, доверительное управление и/или обременения указанного имущества иными способами без письменного согласия Банка;
и) при признании недействительным (по любым основаниям) договора, заключенного в обеспечение выполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему договору;
к) в случае снижения стоимости обеспечения или его утраты;
л) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком других обязательств по настоящему договору.
5.2. Банк вправе отказаться от предоставления кредита, если до момента предоставления кредита Банку не будут переданы надлежаще оформленные документы, обеспечивающие исполнение обязательств Заемщика по возврату полученных в кредит средств, указанные в п. 3.1. настоящего договора.
5.3. Без распоряжения Заемщика списывать с его счета любые суммы с пределах задолженности Заемщика перед Банком, включая сумму основного долга, суммы процентов, суммы пеней, банковских расходов, начисленных в пользу Заемщика, по мере наступления сроков погашения указанной задолженности.
5.4. Банк имеет право в одностороннем порядке производить изменение процентной ставки, указанной в п. 1.1. настоящего договора, в случаях:
- изменения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации. При этом количество пунктов изменения процентной ставки не может превышать количество пунктов изменения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации за период с момента заключения настоящего договора до момента изменения процентной ставки по настоящему договору;
- изменения условий налогового законодательства, влияющих на деятельность Банка.
В случае изменения ставки Банк уведомляет об этом Заемщика в письменном виде, не позднее 2 (Двух) рабочих дней после принятия Банком решения, с указанием даты изменения.
В случае несогласия с новым размером процентной ставки Заемщик обязуется погасить сумму кредита и процентов, начисленных за фактический срок пользования кредитом, в течение _______ дней с даты получения уведомления Банка об установлении нового размера процентной ставки.
Непогашение задолженности по настоящему договору в вышеуказанный срок означает полное и безусловное согласие Заемщика с размером новой процентной ставки.
5.5. Банк вправе уступить право требования по настоящему договору любому лицу, в том числе организациям, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, с последующим уведомлением Заемщика.
5.6. Банк вправе в одностороннем порядке изменять Тарифы Банка.
VI. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ И СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
6.1. Банк в целях формирования кредитной истории Заемщика, Поручителя, представляет все необходимые сведения о Заемщике, Поручителе, об обязательствах Заемщика, Поручителя по кредитному договору, договору поручительства и иной информации, предусмотренной статьей 4 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» в бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном указанным Федеральным законом.
6.2. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
6.3. Настоящий договор вступает в силу с даты его заключения и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по настоящему договору.
6.4. По дополнительному соглашению договор может быть дополнен, изменен, пролонгирован. Внесенные изменения и дополнения считаются неотъемлемой частью настоящего договора с момента подписания соглашения обеими сторонами.
6.5. Наряду с условиями, предусмотренными настоящим договором, при его исполнении Стороны руководствуются действующим законодательством РФ и нормативными документами Банка России.
6.6. Все споры, вытекающие из настоящего договора разрешаются Сторонами в суде __________.
6.7. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.
ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Скачать образец кредитного договора
3 Алгоритм взаимодействия с банком
1. Проведение анализа банковских предложений: предлагаемые сроки и объемы платежей; условия предоставления кредита; требования к заемщику; требования залога и поручительства; возможность досрочного погашения, скорость одобрения запроса.
2. Подготовка документов к представлению: уставные документы, реквизиты организации, подтверждение правомочности руководителя, доверенность на представителя, финансовую отчетность, заявление, информация о тендере.
3. Выбор подходящего вида кредита (единоразовый, возобновляемый).
4. Оформление кредитного договора.
5. Перевод поступивших средств на специализированный счет или на счет электронной площадки торгов для участия в тендере.
6. Возврат средств банку в случае проигрыша или после подписания контракта.
